住宅ローンの変動金利と固定金利、今はどちらを選ぶべきですか？

変動金利は短期間で返済できる方・繰上げ返済を積極的にする方には有利です。一方、固定金利は35年間安心できるメリットがあります。4000万円・35年なら月返済額の差が変動0.4%で約10万円、固定1.8%で約13万円と3万円差。その差額を毎月貯蓄して繰上げに充てるのも有効な戦略です。

日銀の政策転換により今後の金利上昇リスクは以前より高まっています。変動で組む場合は、金利が2%になっても返済できるかシミュレーションしておくことが必須です。借入額を抑えて変動金利、というのが現実的なバランスかと思います。

金融機関によっては「変動から固定への切替制度」があります。当初変動で組んでおいて、金利が上昇傾向を見せたら固定に切り替えるという方法もあります。ただし切替時の金利は必ずしも有利ではないので、条件をよく確認してください。

フラット35（固定）は金利は高いですが、育児給付や省エネ物件で金利引き下げ制度があります。新築・認定住宅であればフラット35Sで当初10年を大きく引き下げられるので、条件次第では固定でも十分競争力があります。